触目惊心的意思
小的说是托尼老师，请你办理发卡；大的说就是蛋壳，让你交一年的钱文/貌貌狼（微信公众号：财经郎眼daily）
王牧笛：今天的《财经郎眼》，我们为大家盘点2020年的这些雷和坎，做一次防雷指南。这一年一场疫情开年，意外收尾，我们身边好多的意外、好多想不到的雷。就在我们录像的前一天，银保监会公布了关于包商银行股份有限公司破产的批复，称原则上同意包商银行进入破产程序。这是自1949年，新中国成立以来首家被实施破产的商业银行，金融机构史无前例，那接下来咱们做一个剖析，说说在2020年，你最关注、最触目惊心的雷是什么？
郎咸平：我选择原油宝。期货价格，怎么可能为负的？原油宝的价格跌为负的，所以那些投资人亏了42亿之外，还要掏出58亿再赔进去？最荒谬的事情是什么？就是你根本就不懂这个所谓的国际期货市场的复杂性，那是高度专业化的一个市场。你的对手是华尔街这种高人、高手，这么专业的，结果你把风险这么大的品种，打包之后卖给什么都不懂的小投资人。换句话说，整个对垒是完全不公平的。人家是专业大机构，这边是小老百姓，那谁吃亏呢？那肯定老百姓吃亏。
我感到更震撼是，在4月20号这个价格为负之前，从4月3号开始交易所就三次通知说，油价格可能为负，工行、建行马上平仓出来了。中行为什么不平仓？一个炒作期货的连数据都不看？这些金融机构，对于投资人的信托责任，根本就不当一回事儿。
李银：我想聊的是长租公寓的雷，像青客、蛋壳这些公司，成立一年多就上市了，而且市值还不低。它有科技概念，一个APP把你所有的租和维修、房客的信息全装在里面了。你可能看到有一个装修的很好看的房子在里面，觉得有一个资本背书的公司在背后，好像就可以放心了。后来，他把你的钱、预付的钱他拿去做其它的用途，没有资金监管。最终你的房东收不到租金、你预付的钱不见了、这个公司破产了、你啥也没有了。而且你交的钱可能还是一笔贷款。这个是我觉得今年特别不可忍的一种雷。
王牧笛：你要的是一个温暖的家，他要的是你的贷款。
凤来仪：我心中的雷跟教授是一样的，就是原油宝这个雷了。第一个，中行它到底是做一个中介，意思是你买我就把你的买单打到华尔街，你卖我就把卖单打到华尔街。还是做市商，意思是买卖我给你，对消掉多出来的头寸我拿到华尔街去做，这是第一个问题。
第二个，刚才郎教授讲这个人难道睡着了吗？他昏了吗？我觉得他没睡着，因为中行和工行是不一样的，它的调仓日期比工行要晚，这样它可以多挣一笔钱。如果他是个做市商，他肯定最后一定要赔的，我们到美国芝商所去查一查，他有没有做市商资格。中行最后还是比较负责任的，你暴雷暴在他的手上，你还有个找的，你暴在蛋壳这种手上你去找谁对吧。
钱栋玉：我觉得比较让人难以忍受的是烂尾楼。这里面其实缺失了什么？缺失的是两个，第一个，城市管理者到底对这个负什么样的责任？那么规划的时候是如何规划的？那么让建的时候，是基于什么去让建的？这里面手续是不是完备等等，如果这个问题不解决，我觉得作为个人的话，那么其实是很难去逃过这些雷的。
王牧笛：我心中也有雷，就是教育机构，优胜教育。我不能想象有关部门可以出文件，要求教育机构不得一次性收取超过三个月的培训费。就到这程度了，交三个月的培训费就担心他跑路。
李银：今年教育机构连锁的线下教育机构暴雷，是有一定的客观原因。因为疫情，很多人没法去上课，这些机构转线上没有准备好课件。生源你要退费，它可能退不了给你，这么多的加盟商怎么办呢？迪士尼英语、华尔街英语都陆续的关门了，线下培训机构都在关门，这是一波的行情。
王牧笛：这一年我们身边打交道的这些机构，有哪些套路？
凤来仪：我觉得，万变不离其宗，所有的套路，小的说是托尼老师，请你办理发卡；大的说就是蛋壳，让你交一年的钱。这些套路，归根结底我觉得就是ABS（资产证券化）。我把未来的收入、我把未来你要交的钱，我便宜点现在一把收掉。
郎咸平：我跟你讲，我从来不办，任何卡我都不办，我怕他跑路。
王牧笛：但是刚才他说蛋壳这个事确实是，托尼老师的卡毕竟是总额有限的，但蛋壳这种都是年轻的朋友，他们哪有那个承受风吹草动的这种抗风险能力？
郎咸平：我完全想象不到会爆发蛋壳这种事，看到这个新闻之后，我们都很震惊，一个资本的中介掌控一切，最后租房的没房租，房东没收到钱，它跑了。
凤来仪：然后金融机构照样收你的贷款利息，你借我的钱，你该还钱，至于你干嘛去了跟我没关系。
李银：坑无处不在问题在于两点，第一，你自己是不是有清晰的认识，比如说有些人他就是有资本魔幻，他觉得只要是上市的，他都信得过。所以第一要破除资本迷信。第二要破除大品牌背书。像原油宝，你自己要对理财有一个清晰的认知，至少有一点请看合同，很多人倒在了理财产品的合同没有细审上，包括保险的合同。
凤来仪：李老师我要反对你一下，这个就跟以前说，老百姓你要会看秤，你要懂猪肉，你要懂蔬菜，好像老百姓什么都要懂。老百姓要成为各方面全能的专家，合同他也懂，理财他也懂，他为什么不做金融专家？他做什么老百姓。
李银：如果涉及到你切身利益的，你是不是要多关心一些，你就这么相信监管无孔不入吗？你不可以完全把所有的责任都放在监管体系上。而且就算你自己不懂，你也可以花一点点钱，去请律师帮你过这个合同。
王牧笛：刚才李银说两个幻想很重要，一个大品牌的幻像，一个叫上市公司的幻像。上市公司这些年暴雷还少吗？在P2P暴雷的那个年份里，多少P2P是以上市公司为背书的。
凤来仪：老百姓买P2P他不懂，买理财他不懂，大机构买债券不一样暴了吗？是因为他们不专业？是因为这些金融机构不够专业，他们不会看合同，他们没有律师团队吗？刚才郎教授你说了，我不办卡、我不买理财，我就不踩坑。你现金放手上，你不贬值吗？他不就本身是个大坑吗每年的M2（广义货币）在增长多少？
李银：大机构它暴雷吗？它是有，那是什么？那是属于它的职业范围的不专业。不是因为它不专业。其实大家看的是什么？看的是一个它暴雷了的结果，不知道它过程中是人的因素、道德的因素、各种因素。不管是房地美，还是房贷美，他其实都是贪心。你说他不专业，他其实专业的，他不专业在不对用户负责。
王牧笛：怎么避雷？怎么防坑呢?
郎咸平：我也补充一句话，马云上次讲了一句话，马云在外滩会讲我们不能用昨天的监管来监管未来。他讲话全部是错的，为什么？监管一定是昨天的，因为犯罪一定走在监管前面。这是一定的，说不能收三个月学费之类的当然这也算是某种事后的监管。
王牧笛：监管只能说是跟进，但是教授的智慧是比较老派的智慧，就是刚才你说了一个词叫戒，教授就是戒，戒掉那些无关的欲望。
郎咸平：我没有信用卡，我也不办卡，我也不理财，我也不炒股，我会干的事情就是去买二手房，为什么？二手房肯定不会烂尾。
李银：我觉得避坑，唯一的一个办法，就是你不断的提升你自己的认知，认知跟风险成比例。
王牧笛：随着市场经济浸润的角落越来越多，包括第三方机构的努力包括像支付宝，蚂蚁金服的努力，中国的信任机制社会的信用建设，是比以前好很多，就“诚信”这个关键词来讲各位有怎样的讨论？
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